近來，我們采訪了中國擔(dān)保協(xié)會關(guān)于網(wǎng)絡(luò)貸款等，同時他們說也的確接到不少咨詢，我們?nèi)绾伍_展網(wǎng)絡(luò)貸款服務(wù)？有沒有行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范操作流程？是否違法等？中國擔(dān)保協(xié)會根據(jù)調(diào)研和市場的發(fā)展等，杜小東執(zhí)行秘書長就一些問題做了回答。
一、根據(jù)銀監(jiān)會風(fēng)險提示的P2P平臺主要有七種風(fēng)險。
1、 是擔(dān)心民間資金可能通過P2P平臺流入限制性行業(yè)，如房地產(chǎn)和“兩高一剩”等受調(diào)控政策收緊影響的行業(yè)；
2、 是可能演變成吸存放貸的非法金融機(jī)構(gòu)甚至非法集資機(jī)構(gòu)行為；
3、 是業(yè)務(wù)管理風(fēng)險，如技術(shù)漏洞風(fēng)險與貸后管理風(fēng)險，比如惡意欺詐和洗錢等；
4、 是不實宣傳或擴(kuò)大宣傳，如將銀行稱為戰(zhàn)略合作伙伴等；
5、 是監(jiān)管職責(zé)不清，法律定性不明；
6、 是信用風(fēng)險高，貸款質(zhì)量差，風(fēng)險體系建設(shè)不全；
7、 是做房地產(chǎn)二次抵押，為促成交易，還可能故意高估房產(chǎn)價格。
二、整個行業(yè)不規(guī)范，沒有標(biāo)準(zhǔn)和相關(guān)流程
1、行業(yè)軟件開發(fā)商沒有一個統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)體系和流程
2、門檻進(jìn)入低，什么樣的公司都可以上線
3、信用擔(dān)保平臺沒有資質(zhì)核定等標(biāo)準(zhǔn)
4、交易平臺的管理漏洞很大
5、大量資金沒有進(jìn)入專管或則托管賬戶，進(jìn)入個人或則個人控制的平臺機(jī)構(gòu)賬戶，導(dǎo)致風(fēng)險
6、項目的真實性和備案的分離等沒有落實
7、劃款賬戶沒有第三方監(jiān)管，也沒有相應(yīng)的支付令和擔(dān)保責(zé)任
8、法律定性不清楚
9、消費者的風(fēng)險后的處理不清楚
10、借出利率過高，超出金融行業(yè)風(fēng)險和利潤的配比等
三、監(jiān)管部們不清楚，隱形風(fēng)險大
現(xiàn)在沒有一個監(jiān)管部門。因為網(wǎng)絡(luò)貸款平臺是線下和線上的交互式平臺，牽涉的部門比較多，有網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管、信用平臺監(jiān)管、交易平臺監(jiān)管、消費投訴監(jiān)管、項目監(jiān)管、借款主體等監(jiān)管等。這些都需要時間來規(guī)范和疏導(dǎo)。
四、擔(dān)保公司如何辦
首先是做好本業(yè)，在國家法律法規(guī)的范圍內(nèi)做好傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，實現(xiàn)夯實發(fā)展
其次就是試探性的做一些這方面的嘗試工作，實現(xiàn)流程化內(nèi)部管理，防范風(fēng)險是第一要素，但必須要有資質(zhì)和經(jīng)營范圍
第三就是根據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)，做好線下和線上的交互運(yùn)行
最后就是共同來建議和提供擔(dān)保公司網(wǎng)絡(luò)貸款的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行規(guī)范化的細(xì)節(jié)。
